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廣投金控:打造地方類金融機構服務非公經濟的新樣本

0評論0時間:2019-12-23 09:23  來源: 廣西非公經濟服務平臺  作者:廣投金控  點擊:次  字號:

非公經濟作為我國所有制經濟的重要組成部分,以民營企業、個體工商戶為主的非公經濟主體,因各種歷史、現實的原因,絕大部分成了銀行金融機構金融服務無法覆蓋的長尾客戶群。廣西投資集團金融控股有限公司(以下簡稱“廣投金控”)注重發揮小額貸款、融資擔保、融資租賃、地方資產管理等在內的地方類金融業態優勢,以“組合拳”打法聚焦民營經濟、個體工商戶金融需求,與銀行金融機構錯位經營,形成了服務我區非公經濟發展的新樣本。截至今年8月末,廣投金控旗下小貸、擔保、融資租賃等類金融業態累計直接為非公經濟領域提供融資服務183億元,并在資產管理領域服務非公經濟資產項目規模達463億元。

協同發展,以“組合拳”打通非公經濟主體融資“痛點”

以中小微企業為主體的非公經濟,在經營特點上多表現為資產輕、規模小且相對分散,資金需求的特點則主要體現在金額小、頻率高、時間急。但由于信息不對稱、抗風險能力較弱等原因,非公經濟在金融市場中相對弱勢。相較傳統銀行金融機構較高的信貸門檻,經營多個地方類金融機構的廣投金控有了解區情民情、貼近中小微企業的信息優勢,也有層級更少、管理更扁平的效率優勢,更有相對獨立的融資政策制定權限的決策優勢,因此能通過差異化競爭、特色化發展,用“組合拳”對癥解決非公經濟主體融資的“痛點”。

增信不足、擔保來補。在傳統的以抵押擔保為風險控制手段的信貸模式下,許多民營、小微企業缺乏自身規模以及合格、充分的抵押品,成為非公經濟融資的一大“痛點”。廣投金控旗下廣西投資集團融資擔保有限公司(以下簡稱“廣投擔保”)作為國資控股、有民營股東參與的混合所有制融資擔保公司,在補足民營企業征信方面發揮著舉足輕重的作用。截止2019年8月底,廣投擔保累計為300多家中小微企業提供融資擔保金額超過80億元。

渠道不通,資管來通。民營企業、個體工商戶等非公經濟主體對外融資,很多時候還“堵”在資金方對相關風險處置的顧慮上,最終導致資金渠道無法暢通。廣投金控旗下廣西廣投資產管理有限公司(以下簡稱“廣投資管”),作為廣西第二家獲得銀保監會備案的專業資產管理公司,一方面通過合理的結構設計對接銀行金融機構“房抵貸”“法拍貸”等業務,目前已落地與北部灣銀行的相關合作,將可為數千家小微企業主提供銀行授信支持;另一方面,廣投資管積極向普惠金融助貸機構提供不良資產招拍掛服務,并聯合互聯網頭部上市公司在廣西打造智能催收服務平臺,為中小微企業貸款提供全方位回款保障,以此推動中小企業融資成本降低和信貸效率提升。

服務精準,專業高效。廣投金控各業態在靈活、高效解決民營企業“燃眉之急”的融資需求方面也具有天然優勢。旗下南寧市廣源小額貸款有限責任公司曾在2018年2月農歷春節前夕,1周左右時間快速為區內多家民營企業合計發放4500萬元貸款。

多元融資,引入更多“金融活水”澆灌非公經濟發展

作為地方類金融機構,廣投金控努力克服融資渠道相對較窄、融資成本相對較高的“先天不足”,積極創新融資渠道、進一步降低融資成本。

提升直接融資規模,增強服務實體經濟能力。廣投金控已經成功發行兩期中期票據,發行利率低于銀行貸款基準利率;旗下廣西融資租賃有限公司(以下簡稱“廣西租賃”)已成功發行兩期融資租賃資產證券化產品,合計規模15.74億元,連續刷新廣西地區單筆規模最大融資租賃資產證券化產品紀錄。與此同時,廣投金控還積極探索研究上市以及境外發債等路徑,打造資本運作融資平臺,力求獲取持續、穩定的融資渠道,引入境外資金支持區內非公經濟發展。

開展混合所有制改革,支持區內傳統汽車產業發展。廣投金控旗下廣西通盛融資租賃有限公司(以下簡稱“通盛租賃”)是廣西本土唯一規模以上汽車金融服務商,主要服務于廣西千億級汽車產業發展,專注汽車產業鏈綜合金融服務,補齊地方汽車金融服務業短板。廣投金控2016年增資控股后,為通盛租賃提供信用背書解決融資問題,幫助企業迅速發展壯大。截至目前,通盛租賃已累計服務汽車消費者超4萬名/戶,服務中小微物流企業超600戶;累計實現業務發放超60億元,業務余額超20億元。

創新驅動,以科技賦能金融,疏通非公經濟融資“堵點”

中小企業融資難、融資貴、融資慢,其主要“堵點”在于資金供需雙方的信息不對稱。廣投金控搶抓數字廣西建設機遇,充分發揮金融“全牌照”優勢,加強與頭部互聯網企業合作,培育金融科技力量,豐富產品供給、優化融資服務,以“金融+科技”推動數字資源“聚、通、用”,使長期未被關注和滿足的中小微企業融資需求得以發掘和填補。

金融借力科技,助力平臺經濟發展,進一步創新服務模式、提升服務效率。通盛租賃發揮其對汽車產業、物流產業及普惠金融的理解,結合數字廣西集團供應鏈云平臺建設,借力百融金服、鵬元征信、同盾科技等科技力量,推動供應鏈云在通盛租賃存量及增量客戶中的運用,創新服務模式,提升服務效率,助力區內智慧物流平臺培育發展,助推傳統汽車產業、物流產業信息化建設。目前,已先后推出針對物流公司、運輸車隊、司機需求的新車采購分期、二手車抵押融資、運費墊資、運費訂單融資、保費分期、租金分期等物流金融服務。

強化信息化建設,提升業務結構調整的應對能力。廣投擔保積極對接廣投集團及自治區相關招投標管理平臺,探索通過信息化手段搭建金融服務系統,為參與投標的各類市場主體、特別是資金需求旺盛的非公經濟主體提供電子保函、“投標貸”等金融服務,緩解其資金壓力。作為廣投擔保的非融業務,保函業務目前已經通過線下積累了豐富經驗,今年還成功為某民營上市公司的邕江綜合整治和開發利用工程PPP項目提供1.9億元建設期履約保函,創下2019年廣西區內單一項目金額最大的分離式保函業務紀錄。

嚴控風險,守住底線,助力區域金融生態優化建設

金融生態是金融改革發展的空氣和土壤,也在很大程度上決定了區域內真正聚焦主業、有發展前景的非公經濟主體能否順利獲得信貸支持。廣投金控作為從事金融業務的地方國有企業,在防風險、守底線,助力區域金融生態優化建設方面有義不容辭的責任。

持續高標準推進全面風險管理體系建設。自成立以來,廣投金控借力知名咨詢機構畢馬威專業力量,投入大量人力、物力資源,搭建了上下一致的全面風險管理體系架構和配套機制,初步建成涵蓋組織架構、管理制度、項目評估、監控預警等在內的風險管理體系。

穩步開展風險管理信息化建設。以信用風險和流動性風險為重點,持續推動風險管理信息系統建設和風險量化管理;同時借助萬得、風報等平臺的大數據風控技術手段,切實提升資產質量管理效果。廣西租賃、通盛租賃已接入央行征信系統;通盛租賃實現業務自動化審批,業務審批實現秒批,自動審批率超過35%,業務可實現T+0放款。

調研情況顯示,廣西民營經濟同樣在全區經濟建設中發揮了重要作用,多項指標貢獻了全區半數以上份額。以中小企業為主體的非公經濟主體,數量多、融資缺口大,破解廣西區內中小企業融資難、融資貴、融資慢問題任重道遠。

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作為地方國有企業,廣投金控將繼續守初心、擔使命,提高政治站位、保持戰略定力,進一步整合并釋放旗下各類金融業態優勢,持續穩健經營、創新發展,在服務非公經濟發展的道路上不斷探索、不懈努力,爭取實現更大的作為。


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【責任編輯:李春玲】
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